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央行降准释放5500亿 每年降低银行付息成本85亿元

发布时间:2020-05-03 15:37 作者:admin 来源:未知 点击:191 字号:

值得注意的是,此次降准前夕,国务院刚做出明确部署。3月11日,国务院常务会议提出“抓紧出台普惠金融定向降准措施,并额外加大对股份制银行的降准力度”。

继国常会提出“抓紧出台普惠金融定向降准措施”后,央行火速降准。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼对本报记者表示,此时降准具有“一箭三雕”的作用。首先,降准可以释放长期流动性;其次,降准可以降低银行负债成本;再次,降准可以向市场传递强烈的稳定预期信号。“除了全面降准,对普惠金融服务贡献较大的银行或受到疫情影响较大的中小银行也可以实施定向降准,增加再贷款、再贴现额度,这可以更好地为银行提供增量流动性支持,鼓励银行更好地服务实体经济。”

自2018年起,多家股份制银行呈现存款增速降低,甚至出现“存款荒”局面,而银行存贷比却不断走高。截至2018年第三季度末,多家股份制银行存贷款比率超过了90%。

央行降准释放5500亿 每年降低银行付息成本85亿元

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中国民生银行首席研究员温彬表示,大型银行之外,股份制银行是普惠金融服务的主力军,额外降准有助于加大对小微企业、个体工商户的贷款支持。另外,贷款临时性延期还本付息、疫情期间逾期罚息减免等一系列纾困措施实施后,难免对银行盈利水平和资产质量产生影响,而相比于大型银行,股份制银行更需要额外降准等政策支持,从而实现更好地防控风险,提升服务实体经济能力。

央行自2018年起建立普惠金融定向降准年度考核制度,对普惠金融领域贷款占比达到一定比例的大中型商业银行给予0.5个百分点或1.5个百分点的准备金率优惠。也就是说,普惠金融服务考核达标了,商业银行就能享受定向降准的优惠。

2019年,为完善“三档两优”准备金框架,监管部门对服务县域的农商行实行优惠的存款准备金率,分三次下调2至3.5个百分点至农信社档次,并对省域内经营的城商行额外降准1个百分点,分两次落实到位。但是,同属第二档的股份制银行并未涉及。

值得一提的是,此次央行对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,这是监管层在实行普惠金融定向降准时,首次提出对股份制银行实行额外降准。为何要额外加大对股份制银行的降准力度?

与此同时,近期央行亦多次表态将择机定向降准,引导整体市场的利率以及贷款的利率下行,并保持流动性合理充裕。

央行日前公布数据显示,2月末,广义货币(M2)余额203.08万亿元,同比增长8.8%,增速分别比上月末和上年同期高0.4个和0.8个百分点;狭义货币(M1)余额55.27万亿元,同比增长4.8%,增速分别比上月末和上年同期高4.8个和2.8个百分点。

3月12日,美股暴跌,一周内出现第二次熔断,全球有10多个国家的股市也因为暴跌而熔断。

对房地产市场而言,“降准不是为了房地产,是为了降低企业融资成本。” 中原地产首席分析师张大伟指出,在“房住不炒”和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”的明确要求下,降准释放的资金被严控进入房地产领域。

那么,何谓普惠金融定向降准?

董希淼表示,由于第一批3000亿元专项再贷款,没有覆盖到股份制银行,第二批5000亿元再贷款、再贴现主要覆盖中小银行(如城商行、农商行等);第二,股份制银行既没有大型银行遍布全国的机构网点,也没有城商行、农商行扎根本地的地缘、人缘优势,负债压力及成本相对更大。所以,对股份制银行实施额外降准,定向释放长期低成本流动性,鼓励其发挥市场化的体制机制优势,加大服务实体经济特别是中小微企业的力度。

“2019年,央行通过对中小银行实施定向降准,优化‘三档两优’存款准备金率政策框架。5月,对聚焦当地、服务县域的中小银行实行较低的存款准备金率,惠及1000来家县域农商行;9月,在全面降准的同时,额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点。这次对股份制银行实施额外降准,是对‘三档两优’存款准备金率政策框架的进一步优化。” 董希淼指出。

从过往来看,降准往往会对股市构成利好。随着市场流动性增强,有利于提振股市信心。

假期后,央行通过公开市场逆回购、MLF操作累计释放流动性3万亿元,设立3000亿元专项再贷款、5000亿元再贷款再贴现专用额度,并下调逆回购、MLF利率引导LPR下行,降低了实体经济融资成本。

而央行有关负责人表示,此次定向降准释放长期资金有效增加银行支持实体经济的稳定资金来源,每年还可直接降低相关银行付息成本约85亿元,通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率,直接支持实体经济。

今日央行公告称,决定于2020年3月16日实施普惠金融定向降准,对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点。

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者冉学东 刘佳 北京报道

前海开源首席经济学家杨德龙对记者表示,央行定向降准0.5至1个百分点,释放长期资金5500亿元,以支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,有利于支持经济发展,从疫情的影响中迅速回升,同时提振市场信心。在当前外围市场连续暴跌,市场信心不足的背景之下,央行降准无疑是“及时雨”,将进一步支撑A股市场走强。

额外加大降准力度

今年初,受新冠肺炎疫情影响,对经济造成明显冲击。为抗击疫情并有序推动经济社会恢复发展,央行加大逆周期调控力度。

国常会部署降准

市场终于等到央行降准的“红包”。

在此之外,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,支持发放普惠金融领域贷款。

延伸阅读定向降准松绑股份制银行 存贷比居高不下得到缓解央行定向降准释放5500亿 股份行额外降准1%央行:3月16日起定向降准 释放长期资金5500亿元

市场反应如何?

(原标题:央行降准释放5500亿 每年降低银行付息成本85亿元)

根据消息,此次定向降准共释放长期资金高达5500亿元。央行有关负责人表示,定向降准支持实体经济发展。

普惠金融领域贷款包括农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、助学贷款、创业担保贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、单户授信小于1000万的小型企业贷款、单户授信小于1000万的微型企业贷款。

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